Răspuns scurt: în 2026 dobânzile la depozitele în lei cresc, pentru că Banca Națională a Moldovei a majorat rata de bază de mai multe ori: de la 6,50 % în mai la 9,00 % pe 17 septembrie 2026. Media pieței rămâne însă în urmă. În august 2026, rata medie la depozitele noi în lei ale persoanelor fizice a fost de 5,65 % pe an, iar dobânda se impozitează cu 6 % la sursă, deci câștigul net mediu a fost de circa 5,3 %. Pentru comparație, valorile mobiliare de stat cumpărate online pe eVMS.md au oferit în toamnă 7,45–7,65 % pe un an, fără impozit. Depozitele sunt garantate de Fondul de Garantare a Depozitelor până la 200.000 de lei pe deponent la o bancă.
MDDB1312Mai jos: cum a evoluat rata de bază, cât rămâne net după impozit, cum se compară depozitul cu VMS, ce acoperă garantarea și ce să verifici înainte de a deschide un depozit.
Rata de bază BNM în 2026
| Data deciziei | Rata de bază |
|---|---|
| 7 mai 2026 | 6,50 % |
| 18 iunie 2026 | 7,00 % |
| 6 august 2026 | 7,50 % |
| 17 septembrie 2026 | 9,00 % |
Decizia din septembrie a fost luată unanim, din cauza presiunilor inflaționiste interne și externe; rata la depozitele overnight ale băncilor la BNM a urcat la 7,00 %. Următoarea ședință este programată pe 5 noiembrie 2026. Băncile ajustează dobânzile cu întârziere: după decizia din septembrie, maib și OTP Bank au publicat la începutul lui octombrie notificări de modificare a condițiilor la produsele de economisire.
Cât rămâne net: depozit sau VMS
| Instrument | Randament anual | Impozit | Net |
|---|---|---|---|
| Depozit în lei, media pieței (august 2026) | 5,65 % | 6 % din dobândă | circa 5,31 % |
| VMS pe 1 an (emisiuni septembrie–octombrie 2026) | 7,45–7,65 % | 0 % pentru rezidenți | 7,45–7,65 % |
| VMS pe 2 ani | 7,55–7,75 % | 0 % | 7,55–7,75 % |
| VMS pe 3 ani | 7,65–7,85 % | 0 % | 7,65–7,85 % |
Exemplu: 100.000 de lei pe un an la 5,65 % aduc 5.650 de lei dobândă, din care banca reține 339 de lei impozit, deci rămân 5.311 lei. În VMS pe un an la 7,55 % ar fi 7.550 de lei, fără impozit. Diferența vine din faptul că veniturile din VMS ale persoanelor fizice rezidente sunt neimpozabile din 15 august 2024, pe când dobânda la depozit se impozitează cu 6 % la sursă (12 % pentru nerezidenți). În schimb, depozitul se poate retrage mai ușor, iar unele bănci oferă depozite cu capitalizare sau cu posibilitate de completare.
Ce acoperă garantarea depozitelor
Fondul de Garantare a Depozitelor în Sistemul Bancar acoperă până la 200.000 de lei pe deponent la fiecare bancă, conform Legii nr. 160/2023. Dacă ai mai mult, împarte economiile între bănci. Un proiect de modificare a legii propune majorarea treptată a plafonului: 500.000 de lei din 2028 și, ulterior, legarea de nivelul european de 100.000 de euro, dar până la adoptare rămâne în vigoare plafonul de 200.000 de lei.
Ce să verifici înainte de a deschide un depozit
- Dobânda fixă sau variabilă: cu rata de bază în creștere, o dobândă variabilă poate urca, dar și coborî; una fixă te protejează dacă BNM începe să reducă.
- Retragerea înainte de termen: la multe depozite pierzi dobânda sau o parte din ea; caută produse care permit închiderea fără pierderi pe perioadele complete.
- Capitalizarea și completarea: dobânda capitalizată lunar crește randamentul efectiv.
- Moneda: depozitele în euro sau dolari au dobânzi mult mai mici și risc valutar.
- Oferta actuală: verifică pe site-ul oficial al băncii dobânda în vigoare în ziua deschiderii; după decizia din septembrie, ofertele se schimbă.
Prezentare generală actualizată - 6 iulie 2026
| Bancă | Valută | Suma minimă (MDL) | Termen (Luni) | Dobândă Anuală (MDL) |
|---|---|---|---|---|
| MAIB | MDL | 1.000 | 12-24 | 4.65% |
| Victoriabank | MDL | 2.000 | 12-36 | 4.50% |
| Moldindconbank | MDL | 1.500 | 6-18 | 4.90% |
| BC Moldova | MDL | 1.000 | 12-24 | 4.45% |
La data de 6 iulie 2026, piața depozitelor bancare în Moldova continuă să se confrunte cu dobânzi în scădere. Moldindconbank rămâne lider, cu o dobândă de 4.90% în MDL. Această tendință este generalizată. Se observă o ajustare a tuturor ofertelor bancare.
MAIB oferă acum 4.65%, iar Victoriabank 4.50%. BC Moldova Agroindbank a coborât la 4.45%. Aceste scăderi reflectă un context economic mai relaxat. BNM ar putea să fi influențat această tendință. Concurența rămâne un factor important.
Pentru deponenți, este esențială o analiză aprofundată. Comparați ofertele cu atenție. Alegeți depozitele care oferă cel mai bun raport între dobândă și flexibilitate. Fondul de Garantare a Depozitelor (FGDG) continuă să ofere siguranță. Aceasta este o constantă în peisajul financiar actual.
Pe scurt
Cu rata de bază la 9,00 %, dobânzile la depozite urcă, dar media de 5,65 % din august, minus impozitul de 6 %, rămâne sub randamentul fără impozit al VMS. Alege depozitul pentru economii pe care vrei să le poți retrage, VMS pentru bani pe care îi poți bloca un an sau mai mult, și nu ține mai mult de 200.000 de lei la o singură bancă.
Analiza expertului - 6 iulie 2026
Actuala scădere a dobânzilor poate fi o consecință a unor decizii recente ale BNM. Este posibilă o relaxare a politicii monetare. Aceasta are scopul de a stimula creșterea economică. Deponenții trebuie să fie proactivi. Ei trebuie să caute alternative pentru a-și menține randamentul.
Recomandăm să vă uitați la depozitele cu scadență mai lungă. Acestea pot oferi o dobândă fixă mai avantajoasă. Verificați și ofertele speciale ale băncilor. Unele pot lansa campanii promoționale. Acestea ar putea compensa parțial scăderea generală. Un dialog deschis cu banca este util.
Considerați oportunitatea de a investi în alte instrumente financiare. Acestea pot oferi randamente mai mari. Este important să înțelegeți riscurile asociate. Depozitele bancare rămân o soluție sigură. Ele sunt potrivite pentru partea conservatoare a portofoliului. Informați-vă constant despre evoluția pieței.